Refinansiranje kredita

Uslovi za kredit za refinansiranje sa fiksnom ili varijabilnom kamatnom stopom

• Vrsta kredita: kredit za refinansiranje
• Valuta kredita: RSD
• Kriterijum za indeksiranje: nema
• Iznos kredita: od 200.000 do 5.850.000 RSD   
• Učešće: nema
• Period otplate: 12 - 71 mesec
• Kamatne stope za kredit za refinansiranje:

• Instrumenti obezbeđenja:

  - za iznose kredita do 600.000 RSD: bez menice i administrativne zabrane

  - za kredite od 600.001 RSD do 3.500.000 RSD potrebna je menica i administrativna zabrana;

  - za kredite od 3.500.001 RSD potrebna je menica, administrativna zabrana i da korisnik kredita ima imovinu u svom vlasništvu (bez upisa hipoteke)

• Naknada za obradu kreditnog zahteva: 0,00%
• Dodatni troškovi: Menica 50 RSD, Izveštaj Kreditnog biroa 246 RSD, Trošak održavanja Osnovnog računa 150 RSD
• Bez troškova održavanja kreditne partijeIsplata u skladu sa ugovorom o kreditu.
• Svi primeri su dati sa transferom zarade na račun koji se vodi kod ProCredit banke i sa korišćenjem Osnovnog računa.
• Navedeni  uslovi su informativnog karaktera.
   

*Banka zadržava diskreciono pravo da na osnovu procene kreditnog rizika od klijenta zahteva dodatnu dokumentaciju

Primer kredita od 1.000.000 RSD

• Vrsta kredita: Kredit za refinansiranje sa fiksnom kamatnom stopom
• Valuta kredita: RSD
• Kriterijum za indeksiranje: nema
• Iznos kredita: 1.000.000,00 RSD
• Učešće: nema
• Period otplate: 71 mesec
• NKS (godišnja, fiksna): 9%
• EKS: 9,85%
• Naknada za obradu kredita 0,00 %
• Mesečna rata: 18.290,83 RSD
• Ukupan iznos kredita koji će korisnik vratiti nakon 71. meseca: 1.298.649,18 RSD
• Instrumenti obezbeđenja:                                                                         
  •    za iznose kredita do 600.000 RSD: bez menice i administrativne zabrane 
  •    za kredite od 600.001 RSD do 3.500.000 RSD potrebna je menica i administrativna zabrana
  •    za kredite od 3.500.001 RSD potrebna je menica, administrativna zabrana i da korisnik kredita ima imovinu u svom vlasništvu (bez upisa hipoteke)
• Dodatni troškovi: Trošak održavanja Osnovnog računa 150 RSD, 2 menice po 50 RSD, Izveštaj Kreditnog biroa 246 RSD
• Reprezentativni primer je dat na primeru zarade veće od 60.000 rsd
• Primeri su dati sa transferom zarade na račun koji se vodi kod ProCredit banke i sa korišćenjem Osnovnog računa.

*Banka zadržava diskreciono pravo da na osnovu procene kreditnog rizika od klijenta zahteva dodatnu dokumentaciju

Tačnu kalkulaciju za vaš željeni iznos kredita i rok otplate možete izračunati koristeći naš kalkulator refinansirajućeg kredita

Refinansiranje kredita znači zamenu postojećeg kredita novim kreditom, obično sa boljim uslovima. 

Možete refinansirati kredit ukoliko želite:

• Nižu kamatna stopu - ovo je ujedno i najčešći razlog za refinansiranje, jer ćete plaćati manji iznos kamate tokom trajanja kredita.
• Manju mesečnu ratu - ukoliko vam je trenutna rata velika i želite da je smanjite i da oslobodite deo budžeta za druge potrebe, refinansiranjem postojećeg kredita možete da produžite rok otplate, i tako smanjite mesečnu ratu.
• Kraći rok otplate - ukoliko želite da kredit isplatite brže, platićete manje kamate ukupno.
• Spajanje više kredita u jedan - Refinansiranjem možete spojiti više kredita u jedan i uključiti čak i obaveze po kreditnoj kartici i dozvoljenom minusu, i pritom uzeti i dodatni keš ako zatreba.
• Promenu uslova kredita  kao što su dospeće rate ili vrsta kamatne stope (fiksna ili promenjiva).
   

Ukoliko ste pogledali uslove kredita za refinansiranje i odlučili ste se da krenete sa refinansiranjem kredita, ovo su koraci koji vas očekuju:

1. Za početak izračunajte ratu koja vam odgovara i podnesite zahtev za kredit online.
2. Naš savetnik će vas kontaktirati i obavestiti da overite Potvrdu o visini primanja ili Administrativnu zabranu u svojoj firmi, kao i da dostavite platne listiće i promet po računu, ukoliko ova dokumenta niste prikačili prilikom popunjavanja online zahteva.
3. Banka će vam dostaviti Ovlašćenje za pribavljanje podataka za refinansiranje*, koje je potrebno da popunite, potpišete i dostavite banci original potpisanog dokumenta.
4. Naša banka šalje banci, čiji kredit refinansirate, zahtev za informaciju o ostatku duga, tako da ne morate da idete u prethodnu banku.
5. Ukoliko su svi uslovi ispunjeni, banka vam odobrava i isplaćuje kredit. 

*Ovlašćenjem za pribavljanje podataka za refinansiranje dajete našoj banci saglasnost da može u vaše ime da pristupi podacima prethodne banke i pribavi potvrdu o stanju vašeg duga, kao i da podnese prethodnoj banci zahtev za prevremenu otplatu, tako da vi ne morate da idete u prethodnu banku.

Bitno je da znate da refinansiranjem dozvoljenog minusa i kreditne kartice druge banke, ove usluge neće biti automatski ugašene u drugoj banci, već morate lično da iz zatvorite odlaskom u tu banku, ukoliko to želite.

Ne postoji ograničenje posle koliko meseci može da se refinansira kredit. Ukoliko smatrate da vam je potrebna manja rata ili duži rok otplate možete podneti zahtev za refinansiranje kredita u našoj banci. 

U nekim situacijama je veoma isplativo, dok u drugim može biti nepotrebno ili čak kontraproduktivno. 

Zato pogledajte koji su to ključni faktori koje treba uzeti u obzir prilikom odluke o refinasiranju kredita:

• Razlika u kamatnoj stopi - ovo je najvažniji faktor. Što je veća razlika između kamatne stope trenutnog kredita i kamatne stope novog kredita, veća je verovatnoća da se refinansiranje isplati, čak i kod malih razlika od 0,5%-1% ukoliko je kredit na duži vremenski period.
• Preostali period otplate kredita - refinansiranje se više isplati što je preostali period otplate  kredita duži. U ranijim fazama otplate kredita veći deo rate čini kamata,  pa ćete potencijalno više uštedeti sa dužim preostalim periodom otplate.
• Visina kredita - veći kredit donosi veću uštedu refinansiranjem, jer se niža kamatna stopa primenjuje na veći iznos.
• Rok otplate – produženje roka otplate može smanjiti mesečnu ratu, ali će povećati ukupan iznos plaćene kamate. Skraćenje roka otplate ima suprotan efekat.
• Vrsta kamatne stope (fiksna ili promenjiva) - fiksna kamatna stopa pruža sigurnost, dok promenjiva kamatna stopa može biti niža, ali nosi rizik povećanja u budućnosti.
• Lična finansijska situacija - ako imate problem sa otplatom postojećeg kredita, refinansiranje može biti način da smanjite mesečnu ratu i olakšate sebi vraćanje preostalog dela kredita.

Da, refinansirajući kredit može ponovo da se refinansira.

Ne postoji ograničenje kada, kako i koliko puta možete da refinansirate kredit.

Ne postoji neko striktno vreme kada može da se refinansira kredit, ali postoje određene situacije kada to ima najviše smisla:

• Kada padnu kamatne stope na tržištu – najčešći razlog.
• Kada vam se finansijska situacija poboljša – dobili ste povišicu, novi posao sa većom platom ili ste smanjili ostale dugove, ima smisla da razmislite da li vam refinansiranje omogućava da uzmete dodatni keš ili brže otplatite postojeće dugove.
• Kada želite da promenite uslove kredita – da produžite rok otplate, kako bi se smanjila mesečna rata ili da skratite rok otplate kako biste brže otplatili kredit.
• Kada želite da spojite sve dugove u jedan – ako imate više kredita sa različitim kamatama i rokovima otplate, refinansiranje omogućava da spojite sve dugove u jedan kredit sa jednom mesečnom ratom
• Kada imate problem sa otplatom postojećeg kredita – ako vam je postalo teško da plaćate postojeću ratu, refinansiranje vam može pomoći da smanjite mesečnu ratu i lakše vratite kredit.
   

Ne postoji ograničenje koliko puta možete refinansirati kredit. 

Teoretski, možete refinansirati kredit više puta,  sve dok ispunjavate uslove banke i dok se to finansijski isplati.

Naravno. Refinansiranje kredita u istoj banci je moguće i čak je često mnogo lakše da refinansirate kredit u svojoj banci, nego da pređete u drugu banku, jer vaša postojeća banka već ima uvid u vašu finansijsku istoriju i kreditnu sposobnost.

Prednosti refinansiranja u postojećoj banci:

• Jednostavnija procedura - jer banka već poseduje informacije o vama, pa je potrebno manje dokumentacije.
• Banka vas poznaje – što može biti prednost i olakšavajuća okolnost prilikom pregovora o uslovima kredita.
• Brža isplata – banka već ima uvid u vašu finansijsku situaciju i brže će doneti odluku o odobrenju kredita.
   

Ukoliko ste pak klijent druge banke, a želite da refinansirate kredit u našoj banci, možete to uraditi bez odlaska u svoju matičnu banku, samo izračunajte ratu i podnesite zahtev online, i mi ćemo dalje završiti sve sa vašom matičnom bankom umesto vas.

Refinansirajućim kreditom možete da refinansirate sledeće obaveze kod prethodne banke:

• kredit
• dozvoljeni minus
• dug po kreditnoj kartici

Bitno je da znate da refinansiranjem dozvoljenog minusa i kreditne kartice druge banke, ove usluge neće biti automatski ugašene u drugoj banci, već morate lično da iz zatvorite odlaskom u tu banku, ukoliko to želite.